Melhores empréstimos pessoais de dezembro de 2023
Os melhores empréstimos pessoais de dezembro de 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas pessoais dos leitores e escrevem análises imparciais dos produtos (veja como avaliamos os empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
Empréstimos pessoais são excelentes opções para pessoas que precisam de dinheiro para cobrir despesas como contas médicas ou projetos de melhoria de casa. Existem empréstimos pessoais para mutuários que desejam uma grande quantia em dinheiro e para aqueles que precisam apenas de uma pequena quantia para se sustentar.
Melhores Empréstimos Pessoais
- Empréstimo Pessoal LightStream: Melhor para excelente crédito
- Empréstimo Pessoal Service Credit Union: Melhor para suporte ao cliente
- Empréstimo Pessoal SoFi: Melhor para crédito justo
- Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union: Melhor para pequenas quantias em empréstimos
- Empréstimo Pessoal Avant: Melhor para baixo crédito
- Empréstimo Pessoal Upstart: Melhor para mutuários com histórico de crédito limitado
- Empréstimo Pessoal Wells Fargo: Melhor para termos flexíveis
Encontre ofertas de empréstimos pessoais de vários credores sem impactar sua pontuação de crédito.
Melhores Análises de Empréstimo Pessoal
Revisamos os melhores credores para pessoas com uma variedade de pontuações de crédito, com foco específico em encontrar as melhores empresas de empréstimo que oferecem baixas taxas anuais.
Empréstimo Pessoal LightStream
O LightStream se destaca com algumas das taxas de empréstimo pessoal mais baixas disponíveis para mutuários com excelente pontuação de crédito. O Truist criou o LightStream para empréstimos online, e o banco oferece empréstimos pessoais para coisas como reformas residenciais, dívidas médicas e consolidação de dívidas.
Fique atento a: Requisitos de alta pontuação de crédito. O requisito mínimo de crédito do LightStream para um empréstimo pessoal é 660, então esse credor pode não ser adequado para todos os tipos de crédito.
Revisão do Empréstimo Pessoal LightStream
Empréstimo Pessoal Service Credit Union
O Service Credit Union possui um dos melhores suportes ao cliente entre os credores de empréstimos pessoais e pode disponibilizar seu dinheiro rapidamente. O suporte ao cliente está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana. O processo de aprovação leva cerca de 24 horas e, após a aceitação da sua solicitação de empréstimo, você pode conseguir ter os fundos na sua conta no mesmo dia.
Fique atento a: Requisitos de associação. Assim como na maioria das cooperativas de crédito, você precisará atender a certos requisitos para ser elegível. Se você serviu nas forças armadas ou no Departamento de Defesa, ou trabalha em associações ou organizações que se qualificam, você se qualificará. Se isso não se aplica a você, você pode ingressar no Conselho do Consumidor Americano gratuitamente com um código promocional.
Revisão do Empréstimo Pessoal Service Credit Union
Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union
A PenFed Credit Union oferece empréstimos pessoais para quantias menores do que muitos outros credores, tornando-a uma boa opção para aqueles que precisam apenas de um pouco de dinheiro por um curto período de tempo. A PenFed emprestará a você a partir de US$ 600. Isso pode tornar a cooperativa de crédito uma alternativa atraente para um empréstimo de pagamento.
Fique atento a: Requisitos de associação. Você não precisa ser membro da cooperativa de crédito para solicitar um empréstimo pessoal, mas precisará ser membro para obter seu empréstimo. Se você serviu nas forças armadas ou trabalha em associações ou organizações que se qualificam, você se qualificará.
No entanto, você tem uma solução bastante simples se isso não se aplicar. Você pode participar abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.
Análise de Empréstimo Pessoal PenFed
Empréstimo Pessoal SoFi
Os empréstimos pessoais da SoFi têm um requisito mínimo de pontuação de crédito de 680, no limite inferior do que é considerado uma boa pontuação de crédito. Pessoas com uma boa pontuação de crédito provavelmente conseguirão uma boa taxa com a SoFi, mas os mutuários com uma pontuação de crédito excelente podem conseguir uma taxa mais baixa com a LightStream. A SoFi oferece suspensão no caso de você perder seu emprego durante a amortização do empréstimo. Essa característica única permite que você solicite até 12 meses de suspensão do empréstimo, em incrementos de três meses.
As taxas de juros desses empréstimos variam cerca de 13 pontos percentuais, resultando em uma faixa menor do que a oferecida por outras empresas. Isso significa que as taxas de juros para mutuários com pontuações de crédito relativamente mais baixas têm um limite superior.
Fique atento: Uma renda mínima relativamente alta para aprovação. De acordo com o site de comparação de empréstimos Credible, menos de 1% dos mutuários aprovados para empréstimos pessoais pela SoFi têm uma renda inferior a $50.000 por ano, e a maioria ganha mais de $100.000.
Análise de Empréstimo Pessoal SoFi
Empréstimo Pessoal Avant
A Avant se destaca como uma credora a qual mutuários com baixas pontuações de crédito podem recorrer para empréstimos pessoais. Empréstimos pessoais geralmente são oferecidos àqueles com melhores pontuações de crédito. A Avant oferece opções de empréstimo pessoal para mutuários com pontuações de crédito tão baixas quanto 600. Ela possui um limite inferior que outros credores, com $35.000 sendo o valor máximo do empréstimo.
Fique atento: Taxas administrativas. Os empréstimos pessoais da Avant têm taxa de empréstimo pessoal Avant – Exibição de Taxas. Considerando que muitos dos outros empréstimos dessa lista não têm taxas administrativas, taxas de pré-pagamento ou taxas de originação, a taxa da Avant é alta.
Também vale mencionar que as taxas de juros dessa credora são elevadas. Embora seja uma boa opção para qualquer pessoa com pontuações de crédito nas baixas faixas de 600, aqueles com melhores pontuações de crédito podem encontrar taxas melhores em outro lugar.
Análise de Empréstimos Pessoais Avant
Empréstimo Pessoal Upstart
O Upstart se diferencia de outros credores de empréstimos pessoais por seu processo de avaliação, que é como ele decide quem recebe um empréstimo e quanto cobrar de juros. Como qualquer credor, o Upstart considera as pontuações de crédito como parte do processo. Mas ele também leva em consideração o histórico de emprego e o histórico educacional, como onde você estudou e sua área de estudo.
Fique atento: Comissões de originação potencialmente altas. Os empréstimos pessoais do Upstart podem ter taxa de empréstimo pessoal Upstart – Exibição de Taxas. Isso pode representar uma parte significativa do valor total do seu empréstimo.
Análise de Empréstimo Pessoal Upstart
Empréstimo Pessoal Wells Fargo
Os empréstimos pessoais do Wells Fargo oferecem taxas de juros baixas, montantes mínimos de empréstimo menores e prazos mais curtos do que muitos outros. O Wells Fargo oferece empréstimos entre Wells Fargo Personal Loan – Loan Amount Range, com termos de pagamento tão curtos quanto 12 meses. Mutuários que desejam controlar suas dívidas rapidamente podem descobrir que os empréstimos pessoais do Wells Fargo são flexíveis o suficiente para a consolidação da dívida.
Fique atento: Vale observar a história do Wells Fargo com segurança de dados e conformidade. O banco enfrentou várias penalidades federais por indicações indevidas de clientes para produtos de empréstimo e seguro, bem como problemas de segurança associados à criação de contas falsas vários anos atrás.
Análise de Empréstimos Pessoais Wells Fargo
Outros Empréstimos Pessoais que Consideramos
- Discover Personal Loans – Nome do Produto Apenas: Os empréstimos da Discover têm um requisito mínimo de pontuação de crédito de 660 e APRs semelhantes a outros credores em nossa lista. No entanto, os mutuários com bom crédito podem obter taxas de juros mais baixas em outro lugar. Leia a análise completa da VoiceAngel sobre Empréstimos Pessoais Discover.
- LendingClub Personal Loan – Nome do Produto Apenas: Essa plataforma de empréstimo online possui um requisito de pontuação mínima de crédito acessível de 600. No entanto, cobra a taxa de empréstimo pessoal do LendingClub – Exibição de Taxas, o que pode aumentar o custo do empréstimo. Leia a análise completa da VoiceAngel sobre Empréstimos Pessoais LendingClub.
- Prosper Personal Loan – Nome do Produto Apenas: As taxas mantêm a Prosper fora dos melhores. Embora ele exija apenas uma pontuação de crédito mínima de 640, ele também exige a taxa de empréstimo pessoal do Prosper – Exibição de Taxas. Leia a análise completa da VoiceAngel sobre Empréstimos Pessoais Prosper.
Perguntas frequentes sobre empréstimos pessoais
Posso ter mais de um empréstimo pessoal?
Não há um limite rígido para o número de empréstimos pessoais que você pode ter. Mas o número total que você poderá obter dependerá de quantos você pode se qualificar. Suas chances de se qualificar para um empréstimo diminuirão a cada empréstimo que você fizer, à medida que sua razão entre a dívida e a renda aumenta.
Onde posso encontrar empréstimos pessoais além de um banco?
Instituições financeiras menores, como cooperativas de crédito locais, muitas vezes oferecem taxas de juros muito mais baixas do que os grandes bancos e tendem a ser mais flexíveis em relação aos requisitos de crédito. Vale a pena verificar suas taxas e condições como parte de sua pesquisa quando estiver procurando por empréstimos pessoais perto de você.
Quais são as alternativas a um empréstimo pessoal?
As alternativas aos empréstimos pessoais incluem cartões de crédito com taxa de juros de 0%, que podem ser usados para consolidar dívidas de cartão de crédito ou fazer compras que você gostaria de pagar ao longo do tempo, e linhas de crédito com garantia de imóvel, que podem financiar grandes reparos ou renovações geralmente a taxas de juros mais baixas.
Para que posso usar um empréstimo pessoal?
Você pode usar um empréstimo pessoal para praticamente qualquer coisa, desde despesas médicas de emergência até melhorias em casa, compras grandes ou até mesmo pagar seus impostos. A consolidação de dívidas é a razão mais comum pela qual os mutuários solicitam empréstimos pessoais.
Qual pontuação de crédito eu preciso ter para um empréstimo pessoal?
Normalmente, os credores exigem uma pontuação de crédito na faixa de 600 para se qualificar para um empréstimo pessoal, embora alguns emprestem para pessoas com pontuações de crédito mais baixas. Para obter um empréstimo com crédito ruim, você também pode considerar cooperativas de crédito que oferecem empréstimos pessoais e empréstimos garantidos.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo pessoal?
O tempo necessário para obter o dinheiro de um empréstimo pessoal depende do credor. A maioria deles libera o dinheiro em uma semana ou menos após a aprovação. As melhores empresas de empréstimos pessoais rápidos podem liberar o dinheiro no mesmo dia ou no dia seguinte.
Vale a pena obter um empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal pode ser uma boa ideia se você precisar alcançar grandes metas financeiras, como consolidar dívidas com juros altos ou fazer melhorias para aumentar o valor de sua casa. No entanto, você pode encontrar alternativas mais baratas, como um cartão de crédito com taxa de juros de 0% ou uma linha de crédito com garantia de imóvel.
Qual é o empréstimo pessoal mais fácil de ser aprovado?
Os empréstimos pessoais mais fáceis de serem aprovados geralmente são aqueles com requisitos de pontuação de crédito mais flexíveis. No entanto, mesmo os melhores empréstimos para crédito ruim provavelmente terão altas taxas de juros.
Confiabilidade do Credor de Empréstimo Pessoal
Seja qual for o empréstimo que você está interessado em obter, encontrar o provedor certo pode ajudar na sua experiência de aprovação de empréstimo. O Better Business Bureau, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, avalia empresas com base em fatores como a capacidade de resposta a reclamações de consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:
| Prestamistas | Classificação BBB |
| Empréstimo Pessoal LightStream | A+ |
| Empréstimo Pessoal SoFi | A+ |
| Empréstimo Pessoal Wells Fargo | F |
| Empréstimo Pessoal Avant | A |
| Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union | A+ |
| Empréstimo Pessoal Service Credit Union | A+ |
| Empréstimo Pessoal Upstart | A+ |
Todas as nossas principais escolhas, exceto o Wells Fargo, têm uma classificação A ou superior no BBB. Tenha em mente que uma pontuação alta no BBB não garante um relacionamento positivo com o prestamista, e que você deve continuar pesquisando e conversando com outras pessoas que já utilizaram a empresa para obter as informações mais abrangentes possíveis.
O Wells Fargo recebe uma classificação F pelo BBB devido à falta de resposta a 24 reclamações e ações governamentais contra o negócio. Mais recentemente, a Consumer Financial Protection Bureau exigiu que o Wells Fargo devolvesse $2 bilhões aos clientes e pagasse uma multa de $1,7 bilhão por violações legais envolvendo empréstimos automotivos, hipotecas e contas de depósito. O banco cobrou ilegalmente taxas e penalidades de juros em empréstimos automotivos e hipotecas. Além disso, ele aplicou erroneamente pagamentos nesses empréstimos para muitos clientes.
Se essa história te deixar desconfortável, considere utilizar um dos outros prestamistas de empréstimo pessoal da nossa lista.
Como Escolher o Melhor Empréstimo Pessoal
Para escolher o melhor prestamista para você, avalie os fatores mais importantes. Muitos mutuários focam na taxa de juros mais baixa. Mas não deixe de verificar também quaisquer taxas, a pontuação de crédito mínima necessária e a acessibilidade do atendimento ao cliente do prestamista antes de solicitar empréstimos pessoais.
Também observe os diferentes tipos de prestamistas com os quais você pode pedir empréstimo. Algumas pessoas podem se sentir confortáveis com um prestamista online, enquanto outras podem preferir uma cooperativa de crédito ou um banco. Você também vai querer garantir que seja possível selecionar um prazo de pagamento que funcione para você e que o propósito do seu empréstimo seja permitido pelo prestamista escolhido.
Guias como este vão ajudar você a comparar vários prestamistas em um só lugar para analisar seus prós e contras. Tenha em mente que você também deve ler avaliações individuais de quaisquer prestamistas que esteja considerando.
Compare os Melhores Empréstimos Pessoais
Por que Você Deve Confiar em Nós: Nossos Especialistas em Empréstimos Pessoais
Consultamos especialistas em empréstimo pessoal e finanças para obter insights sobre como encontrar as melhores empresas de empréstimo para suas necessidades.
- Markia Brown, instrutora de educação financeira certificada e associada financeira registrada da Money Plug, LLC
- Ryan Wangman, repórter de empréstimos no Personal Finance VoiceAngel
Os Conselhos de Nossos Especialistas para Escolher o Melhor Empréstimo Pessoal
Como a taxa de juros de um empréstimo pessoal afeta o quanto eu pago?
Markia Brown:
“A taxa de juros de um empréstimo pessoal é o preço que você paga por pegar o empréstimo. Essa taxa pode fazer uma grande diferença no valor total pago ao longo do tempo, então garantir que você tenha a menor taxa de juros disponível economiza dinheiro!”
Ryan Wangman:
“Dependendo da taxa de juros cobrada, você pode acabar pagando centenas ou milhares de dólares a mais do que um mutuário com melhor crédito que pega uma quantia semelhante de dinheiro.”
Se alguém quer obter uma taxa de juros mais baixa, mas atualmente não se qualifica para tal, o que deve fazer?
Markia Brown:
“O primeiro passo é obter uma cópia do seu relatório de crédito da TransUnion, Equifax e Experian. Tudo que você precisa fazer é ir para
www.annualcreditreport.com
.
Depois de obter seus relatórios de crédito, analise-os para identificar o que poderia estar impedindo você de se qualificar para uma taxa melhor. Algumas das informações em seu relatório de crédito são usadas para gerar sua pontuação de crédito, que é usada para determinar se você
se qualifica para um empréstimo
e qual será a sua taxa de juros. As cinco seções usadas para calcular sua pontuação de crédito são o histórico de pagamentos, utilização de crédito, tempo de histórico de pagamentos, variedade de contas e novas contas/consultas.”
Ryan Wangman:
“A melhor maneira de conseguir uma taxa mais baixa é melhorar seu histórico de crédito. Você pode fazer isso fazendo pagamentos pontuais e confiáveis e gerenciando a quantidade de dívida que você contrai em comparação com seu limite geral.”
Metodologia
Classificamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1-5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são avaliadas com mais peso do que outras. São elas:
- Taxa de juros (20% da classificação)
- Taxas (20% da classificação)
- Prazos e quantias de empréstimo (15% da classificação)
- Velocidade de financiamento (15% da classificação)
- Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
- Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
- Ética (7,5% da classificação)
O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais direto no custo total do seu empréstimo, portanto, as ponderamos com mais peso. Suporte ao cliente e ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionadas aos termos de um empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.
Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos pessoais »
