Qual é a taxa de juros média para Certificados de Depósito?

Qual é a taxa de juros média para Certificados de Depósito? Uma análise sobre os rendimentos financeiros.

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• De acordo com o FDIC, o CD médio paga de 0,20% a 1,72% APY, dependendo do prazo.
• No entanto, muitas instituições financeiras pagam taxas de CD mais altas que a média nacional.
• Procure CDs promocionais em bancos físicos para obter taxas altas; enquanto isso, os bancos online e as cooperativas de crédito costumam ter taxas competitivas de CD em diversos prazos.
• Compare as melhores taxas de CDs de hoje.

Um CD pode ser uma ótima opção de economia se você está procurando guardar dinheiro por alguns meses ou anos. Embora essas contas com juros fixos tenham uma penalidade por retirada antecipada a considerar, geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que a poupança média ou conta de mercado monetário.

Para ajudá-lo a entender como estão as taxas atuais, reunimos informações sobre as taxas nacionais de CDs, bem como as taxas de instituições financeiras populares. Os melhores CDs podem oferecer mais de 10 vezes a média nacional.

Taxas médias nacionais para CDs

O Corporação Federal de Seguro de Depósito, uma agência governamental que supervisa bancos, acompanha as taxas médias de juros pagas em CDs. Esses dados são atualizados mensalmente e incluem tanto os bancos quanto as cooperativas de crédito.

Aqui está a taxa média de juros para um CD com depósito mínimo de $10.000, de acordo com dados do FDIC:

Taxas de Depósito em Destaque Disponíveis Nacionalmente

Todas essas contas oferecem pelo menos 5% APY em depósitos.

• Western Alliance Bank CD de 3 meses – Nome do Produto: Western Alliance Bank CD de 3 meses – APY APY
• CIT Bank CD com prazo de 6 meses – Nome do Produto: CIT Bank CD com prazo de 6 meses – APY APY
• Ponce Bank CD de 9 meses – Nome do Produto: Ponce Bank CD de 9 meses – APY APY
• Western Alliance Bank CD de 1 ano – Nome do Produto: Western Alliance Bank CD de 1 ano – APY APY
• Sallie Mae CD de 14 meses – Nome do Produto: Sallie Mae CD de 14 meses – APY APY
• Discover CD de 18 meses – Nome do Produto: Discover CD de 18 meses – APY APY
• Valley Direct CD variável de 3 anos – Nome do Produto: Valley Direct CD variável de 3 anos – APY APY
• UFB High Yield Savings – Nome do Produto: UFB High Yield Savings – APY APY

Taxas de juros de CDs em bancos nacionais

Ao visualizar as taxas de juros de CDs em bancos nacionais, certifique-se de conhecer a diferença entre taxas padrão e taxas de relacionamento.

As taxas de relacionamento geralmente são oferecidas aos clientes que possuem uma conta corrente específica. Se você não se qualificar para uma taxa de relacionamento, você receberá a taxa padrão do CD.

Em alguns bancos, a distinção entre taxas padrão e taxas de relacionamento é significativa. Por exemplo, no Chase, a taxa padrão do CD é de 0,01% para todos os prazos. No entanto, as taxas de relacionamento do CD do Chase podem variar de 0,02% a 4,50% APY.

Vários bancos físicos também possuem CDs promocionais com taxas de juros mais altas do que as taxas padrão. Por exemplo, o U.S. Bank possui CDs padrão que pagam U.S. Bank Standard CD – APY APY e CDs especiais que pagam U.S. Bank CD Special – APY APY.

Aqui estão as taxas de juros de CDs padrão e promocionais em alguns dos maiores bancos nacionais:

Taxas de juros de CDs em bancos online

Bancos online são mais diretos quando se trata de CDs. Geralmente, eles oferecem taxas de juros competitivas em uma variedade de prazos e não há taxas de relacionamento. Aqui estão as taxas de juros de CDs em alguns dos maiores bancos online:

Taxas de juros de CD em cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito também costumam pagar altas taxas de juros em uma variedade de CDs. Uma coisa a se observar é que a taxa de juros pode variar dependendo do valor que você depositar. Por exemplo, na Alliant Credit Union, você pode obter uma taxa de juros mais alta em CDs selecionados com um depósito mínimo inicial de $75,000.

Aqui estão as taxas de CD para CDs padrão em algumas das maiores cooperativas de crédito:

Perguntas frequentes sobre taxas de CD médias

Qual é a taxa média de CD de 5 anos?

A taxa média de CD para um prazo de 5 anos é de 1.37% APY, de acordo com o FDIC.

Quais prazos de CD são os mais competitivos?

Os CDs de curto prazo atualmente oferecem taxas de juros mais competitivas do que os CDs de longo prazo. Geralmente, os prazos de 1 ano têm as taxas mais altas. O prazo médio de 1 ano paga 1.72% APY, mas as melhores taxas de CD de 1 ano oferecem mais de 5% APY.

Quanto custa em média para abrir um CD?

Muitos CDs requerem um depósito inicial. O depósito mínimo de abertura para um CD padrão geralmente varia de $0 a $10,000.

Como as taxas de CD podem mudar

Como os CDs funcionam? Os CDs oferecem uma taxa de juros fixa, o que significa que sua taxa permanecerá a mesma durante todo o prazo. No entanto, as taxas de juros bancárias, em geral, podem flutuar. Isso significa que, quando um prazo de CD termina, a taxa oferecida para renovar a conta pode não ser a mesma. Por quê? Porque as taxas de CD são influenciadas pelo que o Federal Reserve faz.

“Quando o Federal Reserve faz um anúncio dizendo que iremos aumentar as taxas de juros, eventualmente o que você vê em todos os diferentes segmentos do mercado é um aumento da taxa,” explica Scott Stanley, CFP e fundador do Pharos Wealth.

Até agora em 2023, o Federal Reserve aumentou as taxas de juros três vezes para ajudar a combater a inflação. Stanley observa que as taxas médias de CD se tornaram mais atraentes ao longo do último ano e que os CDs de curto prazo estão realmente mais competitivos do que as taxas de CD de longo prazo.

Como encontrar boas taxas de juros de CD

A maioria das melhores taxas de CD está disponível em instituições financeiras online. Ao procurar taxas, Patrina Dixon, CFEI, RFC e proprietária da P. Dixon Consulting, LLC, diz que é melhor pesquisar uma variedade de bancos e comparar diferentes opções. Dixon também ressalta que o seguro federal deve ser um requisito.

Até $250,000 por depositante, por categoria, está seguro em um CD em um banco segurado pela FDIC ou em uma cooperativa de crédito segurada pela NCUA.

“Certifique-se de que seu dinheiro esteja segurado pela FDIC. Se você está depositando $1,000 e a instituição é segurada pela FDIC, esse valor está dentro da quantia que o governo irá segurar. Você recebe seu dinheiro caso algo aconteça com o banco,” diz Dixon.

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